第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

 第二框  股票、债券和保险

[教学目标]

1、知识目标：

（1）通过教学使学生识记股票的含义、性质、股票投资收入的来源；债券的含义、种类和特点；商业保险的含义、种类、订立保险合同的原则。

（2）通过教学使学生理解债券、股票、保险等各投资方式在流动性、风险性、收益性方面的特征。

2、能力目标：

（1）通过教学培养学生的比较能力，运用所学知识分析问题的能力，参与经济生活的实践能力。

（2）学习本课后，能利用基本知识分析，不同条件下如何投资更加有利，并能初步为家庭或企业投资提出建设性意见。

3、情感态度价值观目标：

培养学生为社会主义国家经济建设服务观念；培养学生积极进取的意识和精神。

[教学重点]

1、股票的性质、特点、及收入来源。

2、债券的含义、种类及其与股票的异同。

3、保险的作用和功能。

[教学难点]

综合各种因素，学会投资。

[教学方法]

  探究法、讲授法

[教学过程]

新课导入：

同学们，上节课我们一起学习了储蓄存款和商业银行这一框题，我们知道，储蓄存款是我国居民最普遍的一种投资方式。随着社会经济的发展，在市场经济活动中出现了多种多样的投资方式，使人们的投资活动越来越多样化。

今天我们继续来研究多样化的投资方式：股票、债券和保险。

一、高风险、高收益同在——股票（板书）

同学们都知道“股票”、“炒股”这些名词吧，讲到“炒股”，在深圳宝安区就有一个特殊的村子叫大坑村。它特殊在哪里，大家知道吗？这个村的村民是以炒股为业来谋生的。在他们村口有一块大荧屏，村民每天吃完饭就坐在那下面，关注股价的波动情况。据调查统计，他们的人均资产超过了300万。

现在就让我们一起来研究为什么他们靠炒股可以拥有那么多的资产。首先，我们要先认识什么是股票。请大家阅读课本48页第一段。

1、股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（板书）

从股票含义的表述中可看出，股票的作用是什么？

（学生回答）筹集资金。

我们再看这个含义，股票是股份凭证，持有股票的人就是股东，股票代表股东对股份公司的所有权，这就是股票的性质。

2、股票的性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权（板书）

股东对股份公司的所有权是一种综合权利。这个综合权利包括哪些权利？与我们第五课讲的公司股东享有的权利联系起来回答。

（学生回答）

阅读课本48页第二段回答：假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？

（学生回答）不能。

    不能退回，那应该怎么办呢？

（学生阅读课本后可能的回答）可以转让；可转售给其他人

    还有一种情况就是等待公司的破产清盘，但是，将股票转售给第三人的做法更为明智。

我相信一说到股票，大家就马上会想到炒股。人们“炒股”是因为股票可以在股票市场上流通买卖，具有良好的流通性，这种流通性是股票生命力之所在。

但是并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。

阅读课本48页，镜头一：小戴炒股三天赚3000元；镜头二：刘先生的股票半年缩水25%。根据这两个镜头谈谈你对股票的认识。

（学生回答）高风险、高收益。

股票的高收益从哪里来的呢？

3、股票投资的收入（板书）

（1）     股息和红利收入（板书）

 来源于企业利润，公司有盈利才能分配股息，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

不同时间股票的价格不同；具体地来分析，当股票价格下跌时，我们卖出这支股票就会亏损，就是当股票价格上涨时，我们卖出这支股票就能有收益。股票价格上升带来的差价就是股票投资的又一收益来源。

（2）股票价格上升带来的差价（板书）

买卖股票的价格有时高于票面金额，有时低于票面金额，这主要视公司的经营状况而定，另外供求关系、银行利率、大众心理等因素也能影响股票的价格，这些因素具有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。

股票市场瞬息万变，股票市场的建立和发展有什么样的意义呢？

4、股票市场建立和发展的意义（板书）

对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。

股票是一种高风险的投资，如果认为股票投资风险太大，自己承受不了这个风险，那么投资者还可以选择其他风险性比较小的的投资方式，比如债券。

二、稳健的投资——债券（板书）

对于企业或政府来说，发行债券是其筹集资金的另一种方式，说明债券的功能也是筹集资金。对于购买债券的投资者来说，购买债券则是一种投资方式。我们先来认识债券的含义。

1、债券的含义（板书）

阅读课本49--50页回答什么是债券

（学生回答）：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

从这个含义中我们可得知，债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明，这是债券的性质。债券投资者如何获得收益？

（学生会根据课本回答）：一定时期获得约定利息和本金。

一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。

债券投资者在债券到期时可以收回本金，即付本还息，即使没有利息收入，还可以收回本金，因此风险较小。而我们刚才学习的股票，可不可以退还股金呢？（学生回答：不可以）由于股票价格波动的不确定性，虽有可能获得高收益，但股票投资是不还本的，当亏损的时候连本都收不回来，可谓“血本无归”，这就使股票投资具有较高的风险。

但是由于债券的利息是事先约定好的，所以利润是有限的，和债券投资较低风险相对应的就是其收益较低。

根据我们刚才的分析，请同学们完成课本50页的表格。

2、债券的种类（板书）

根据发行者不同，债券可以分为哪几种呢？

（学生根据课本回答）：可分为国债、金融债券和企业债券。

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。

企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

3、国债、金融债券、企业债券三者的比较（板书）

阅读课本50页，从发行者、风险、收益、流通性这几个方面进行比较。

（学生回答）

发行者：国债，国家；金融债券，金融机构；企业债券，企业

风险：国债﹤金融债券﹤企业债券

收益：国债﹤金融债券﹤企业债券

流通性：国债>金融债券>企业债券

国债虽然风险较小，但并不是说国债就没有风险。国债的风险主要来自政府破产和本国货币贬值，这种情况总是比较少出现的，所以国债的风险比其他两种债券的风险要小的多。

在这三种债券的风险与收益的比较中，仍然体现出投资活动“高风险高收益”的规律。

我们前面讲的股票和债券的投资，都是投资者靠自己承担风险来收益的。投资股票和债券的目的是盈利，但必须自己承担风险。而有另外一种投资方式，它不是为了收益，而是为了使自己少承担或者不承担风险而去投资，通过投资把自己可能出现的风险转移到别人身上，这种投资方式就是保险。

三、规避风险的投资——保险（板书） 

我们这里讲的保险，是专门指区别于社会保险的商业保险。

阅读课本51页第二段，回答什么是商业保险。

1、 商业保险的含义（板书）

商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为

2、  商业保险的分类（板书）

商业保险分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。

财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

3、 订立保险合同的原则（板书）

订立保险合同时，，应该遵循一定的原则：自愿订立、协商一致、公平互利。

[课堂小结]

这节课我们围绕着投资多元化这个主题，了解了股票、债券和保险这三种投资方式，上一框题学习的储蓄存款也是投资的一种方式。在投资这一经济活动中，风险越高，收益越大。人们在选择投资方式的时候，所遵循的原则应该是：分散风险、规避风险，寻找自己心目中风险与收益的最佳结合点。

 [作业]

学习了这几种投资方式，现在就请大家来当一次投资者。今天的作业就是让你们来当一次投资者，假如你家有10万元闲置资金，现在由你来设计一个投资方案。在设计方案的时候，你可以根据自己所认为的，选择哪些投资方式最能使自己承担的风险相对较小，却能尽可能多的获得收益，要说明你的理由。

[板书设计]

第二框   股票、债券和保险

一、高风险、高收益同在——股票

1、股票的含义

2、股票的性质

3、股票投资的收入

（1）股息和红利收入

（2）股票价格上升带来的差价

4、股息和红利收入股票市场建立和发展的意义

二、稳健的投资——债券

1、债券的含义

2、债券的种类

3、国债、金融债券、企业债券三者的比较

三、规避风险的投资——保险

1、商业保险的含义

2、商业保险的分类

3、订立保险合同的原则